Si vous avez été victime d’un accident de voiture, l’une des premières questions qui détermine tout le reste, y compris qui paie, combien, et combien de temps cela prend, est de savoir si vous vivez dans un État sans faute. Voici la réponse directe, ainsi que ce que cela signifie pour votre réclamation.
Sans faute vs. Responsable : Quelle est la différence ?
Les termes « sans faute » et « responsable » décrivent deux systèmes très différents pour gérer les réclamations d’assurance automobile, et cette différence influence presque toutes les décisions que vous prendrez après un accident.
- Dans un État sans faute, la compagnie d’assurance de chaque conducteur paie les frais médicaux de ce conducteur et certaines autres pertes après un accident, peu importe qui en est réellement la cause. Les conducteurs dans les États sans faute ont généralement une couverture Protection contre les blessures corporelles (PIP), et les poursuites contre l’autre conducteur sont généralement limitées sauf si les blessures atteignent un certain seuil de gravité.
- Dans un État responsable, le conducteur qui a causé l’accident, et par extension la compagnie d’assurance de ce conducteur, est financièrement responsable des dommages résultants. Les personnes blessées peuvent demander une indemnisation directement auprès de l’assureur du conducteur responsable, et si un règlement équitable n’est pas proposé, elles ont le droit d’intenter une action en justice pour la totalité de leurs pertes.
Cette distinction entre assurance automobile sans faute et responsable est importante car elle détermine à quelle assurance vous vous adressez en premier, ce à quoi vous avez droit, et si une action en justice est même une option.
La Californie est un État responsable
La Californie est un État responsable, pas un État sans faute. Cela signifie que le conducteur qui a causé un accident de voiture est légalement et financièrement responsable des dommages qu’il a causés.
Les personnes blessées en Californie ne sont pas limitées à déposer des réclamations auprès de leur propre assureur. Elles ont le droit de poursuivre la compagnie d’assurance du conducteur responsable, et si nécessaire, d’intenter une action en justice pour blessures corporelles afin d’obtenir une indemnisation complète pour leurs pertes.
Cette distinction offre aux Californiens blessés des options nettement plus larges que les conducteurs dans les États sans faute. Il n’y a pas de seuil de blessure à dépasser avant de pouvoir demander une indemnisation pour douleur et souffrance, et vous n’êtes pas limité aux plafonds de votre propre police lorsque la négligence de quelqu’un d’autre a causé votre préjudice.
Ce que signifie « responsable » pour votre réclamation d’accident de voiture
Parce que la Californie suit un système responsable, établir qui a causé l’accident est au cœur de toute réclamation. Cette détermination affecte :
- Quelle compagnie d’assurance paie. L’assurance responsabilité du conducteur responsable est généralement la première source d’indemnisation, pas votre propre police.
- Ce que vous pouvez récupérer. Les réclamations responsables permettent de récupérer l’intégralité de vos pertes, telles que les frais médicaux, la perte de revenus, les dommages matériels et les préjudices non économiques comme la douleur et la souffrance – pas seulement des prestations médicales plafonnées.
- Si vous pouvez intenter une action en justice. Si un règlement équitable n’est pas obtenu par le processus de réclamation d’assurance, vous conservez le droit de porter votre affaire devant un tribunal.
La responsabilité n’est pas toujours évidente, et les compagnies d’assurance la contestent régulièrement, la minimisent ou tentent de transférer une partie de la responsabilité sur la personne blessée. C’est l’une des façons les plus courantes dont les réclamations légitimes sont sous-évaluées, c’est pourquoi il est si important de comprendre comment la responsabilité est déterminée et contestée avant d’accepter toute offre de règlement. Nos avocats spécialisés en accidents de voiture aident régulièrement les clients à contester les déterminations injustes de responsabilité et à tenir les compagnies d’assurance responsables des preuves.
La règle de négligence comparative pure de la Californie
La plupart des accidents ne sont pas parfaitement unilatéraux, et la loi californienne en tient compte par une règle appelée négligence comparative pure. Selon cette règle, plus d’une partie peut partager la responsabilité d’un accident, et l’indemnisation de chaque partie est ajustée en fonction de son pourcentage de responsabilité. Si vous êtes jugé partiellement responsable d’un accident, votre indemnisation totale est réduite de ce pourcentage, mais vous n’êtes pas empêché de recevoir une indemnisation, peu importe la part de responsabilité qui vous est attribuée.
Par exemple, si un tribunal détermine que vous êtes responsable à 20 % d’une collision et que vos dommages totaux s’élèvent à 100 000 $, vous auriez toujours droit à une indemnisation de 80 000 $. Comparez cela aux États avec des règles de négligence comparative « modifiées », où un demandeur jugé responsable à plus de 50 % (ou parfois 51 %) est empêché de récupérer quoi que ce soit. L’approche de négligence comparative pure de la Californie est beaucoup plus indulgente envers les personnes blessées.
C’est l’un des aspects les plus importants de la négligence comparative en Californie, et c’est précisément pourquoi les compagnies d’assurance essaient si souvent d’augmenter la part de responsabilité d’une personne blessée ; chaque point de pourcentage qu’elles peuvent vous attribuer réduit directement ce qu’elles doivent payer. Avoir une représentation compétente pour contrer ces tactiques peut faire une différence substantielle dans votre indemnisation finale.
Exigences minimales d’assurance en Californie
Parce que la Californie fonctionne sur une base de responsabilité, l’État exige que les conducteurs aient une assurance responsabilité suffisante pour couvrir les dommages qu’ils pourraient causer à autrui. Les exigences minimales actuelles sont :
- 30 000 $ pour les blessures ou le décès d’une personne
- 60 000 $ pour les blessures ou le décès de plusieurs personnes, par accident
- 15 000 $ pour les dommages matériels
Ces chiffres représentent le minimum légal, pas un plafond réaliste sur ce que coûtent réellement les accidents graves. Les blessures catastrophiques, les soins médicaux à long terme et la perte de revenus futurs dépassent régulièrement ces minimums de nombreuses fois, c’est pourquoi la couverture pour conducteurs sous-assurés et non assurés est importante, et pourquoi la véritable valeur d’une réclamation doit souvent être recherchée au-delà de ce que la police minimale d’un conducteur responsable peut payer. Les familles avec lesquelles nous travaillons sont souvent surprises d’apprendre à quel point ces minimums sont insuffisants face à une blessure grave.
Comment cela affecte où et comment vous déposez une réclamation
Parce que la Californie est un État responsable, le chemin que suit votre réclamation est différent de celui d’une juridiction sans faute :
- Vous (ou votre avocat) déposez une réclamation auprès de la compagnie d’assurance du conducteur responsable, pas uniquement la vôtre, en demandant une indemnisation pour l’ensemble de vos dommages.
- La responsabilité est enquêtée et souvent contestée. Les assureurs peuvent faire appel à des experts, à la reconstitution d’accident et à des arguments de négligence comparative pour réduire ce qu’ils doivent payer.
- La négociation a lieu avant le litige. La plupart des réclamations se règlent par négociation, mais la loi californienne préserve votre droit d’intenter une action en justice si l’assureur n’offre pas une valeur équitable.
- Une action en justice, si nécessaire, se déroule dans le système judiciaire civil californien, où un juge ou un jury peut statuer à la fois sur les pourcentages de responsabilité et sur le montant total des dommages.
Chaque étape de ce processus est une occasion pour une compagnie d’assurance de protéger ses résultats financiers à vos dépens. Avoir des défenseurs expérimentés qui comprennent comment les règles de responsabilité et de négligence comparative de la Californie interagissent et qui sont prêts à porter les affaires de blessures corporelles en procès si nécessaire donne aux personnes blessées un véritable levier qu’elles n’auraient pas autrement.
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Si vous avez été blessé dans un accident de voiture en Californie et que vous ne savez pas où vous en êtes, nos avocats spécialisés en blessures corporelles sont là pour vous aider à comprendre vos droits légaux, évaluer votre réclamation et obtenir l’indemnisation à laquelle vous avez droit auprès du conducteur responsable. Contactez notre bureau pour une consultation gratuite sur les processus juridiques impliqués dans les cas d’assurance responsable vs. sans faute.